アコムの「催告書（一括返済通知）」を無視した後の流れと正しい対処方法

アコムやアコムの系列企業への返済が滞ると、電話や封書での督促が続いたのち、「催告書」が届きます。これは「一括返済しなければ訴えます」という最終通告で、無視していると2週間ほどで裁判所を通じた手続きに入ってしまいます。

催告書が届いたら、次のどれに当てはまるかを早めに見極めることが重要です。

次のような対応は危険なので避けてください。

催告書は「一括返済しなければ訴えます」という文書

催告書とは、「分割払いは認めないので一括で支払ってください。一括返済できなければ裁判に訴えます」という主旨の文書です。アコムから届いた封書に、次のようなタイトルが付いていたら要注意です。

こうした書面が届いた場合、裁判に訴えられるのは時間の問題と考えてください。

催告書を無視すると、アコム側は裁判所を通じて法的手続きに進みます。

おおよそ1ヶ月〜1ヶ月半ほどで、給与・銀行預金・自宅などが差し押さえの対象になります。裁判所から支払督促が届いてからでも対処は可能ですが、訴えられる前に動いたほうが選べる対処法は多くなります。

最終返済日から5年以上経過している場合、時効が成立している可能性があります。

返済義務がすでに消滅しているにもかかわらず、催告書に応じて一部でも返済したり、コールセンターに「借金を返すつもりはあるので待ってください」「〇〇日までに〇〇円払います」などと伝えてしまうと、それが債務の承認となり、消えたはずの返済義務が復活してしまいます。

コールセンターへの電話はすべて録音されているため、自分で連絡するのではなく、弁護士や司法書士を通じて時効を主張するのが安全です。時効援用の条件や手続きの流れは借金の時効援用とは？で詳しく解説しています。

時効が成立しておらず、一括での返済も難しい場合は、早めに債務整理を検討しましょう。債務整理には任意整理・個人再生・自己破産があり、状況によって向き不向きが分かれます。

任意整理	将来の利息をカットし、3〜5年で分割返済する方法です。デメリットが少なく、早い段階で相談するほど選びやすい選択肢です。
個人再生	借金を大幅に減額しつつ、住宅ローン付きの自宅を残せる手続きです。
自己破産	借金がゼロになる代わりに、財産のほとんどを処分する手続きです。

催告書が届いた段階で弁護士に相談すれば、デメリットの少ない任意整理で解決できる可能性が高くなります。差し押さえまで進んでしまうと、任意整理では対応できず、個人再生や自己破産に選択肢が限られてしまいます。

アコムから借金した覚えがないのに、アコムの名前で返済の通知が届くことがあります。主に次の2パターンが考えられます。

アコムは三菱UFJ銀行や三菱UFJグループの信販会社、地方銀行カードローンなどの保証会社にもなっています。届いた書類の「原債権者」欄を確認すると、実際に取引していた会社名や、思い当たる名前が記載されている場合があります。

身に覚えがまったくない場合や、書面の内容に不審な点がある場合は、自分で判断せず、アコムのお客様窓口や弁護士に確認することをおすすめします。

Q. 催告書を無視するとどうなりますか？
A. 無視を続けると、裁判所から支払督促、続いて仮執行宣言付き支払督促が届き、確定すると強制執行による差押えに進みます。1ヶ月〜1ヶ月半程度で差し押さえが可能になる点に注意が必要です。

Q. 時効援用ができるか自分では判断できません。どうすればいいですか？
A. 最後に返済した日や取引履歴を確認したうえで、弁護士や司法書士に相談するのが確実です。自分からアコムに問い合わせると時効の利益を失う可能性があるため、専門家を通じて確認することをおすすめします。

アコムから催告書が届いたら、①一括返済できるか、②時効援用できるか、③債務整理が必要かを早めに見極めることが大切です。放置すればするほど、支払督促・差押えといった不利な状況に近づいてしまいます。判断に迷う場合は、早めに弁護士・司法書士の無料相談を利用しましょう。