借金をした人でなくても知っている「ブラックリスト」という言葉。債務整理を検討している人であれば、だれもが不安に思いますよね。

借金の返済が滞ったり債務整理をすると信用情報機関に登録され、そのことを「ブラックリストに載る」などと表現されます。

金融業界にはブラックリストというリストがあるわけではありません。ブラックリストという呼び方は広く世間一般に知れ渡っていますから、業界でもよく使われています。

代表的な3つの信用情報機関

代表的な信用情報機関は下記の3つがあります。

債務整理をしてブラックリストに載る期間は、情報機関と債務整理の種類によって異なり、最低でも5年は登録されます。くわしくは下記の表をご覧ください。

自己破産 個人再生 任意整理
株式会社日本信用情報機構
(JICC)
5年 5年 5年
株式会社シー・アイ・シー(CIC) 5年 載らない 載らない
全国銀行個人信用情報センター
(KSC)
10年 10年 載らない

ブラックリスト(信用情報機関)に登録される理由とは

ブラックリスト入りする理由には下記のようなことがあります。

  • 債務整理をする
  • 3ヶ月以上の支払遅延がある
  • 携帯端末の分割払いが未払い

1.債務整理をする

任意整理・特定調停・個人再生・自己破産などの、債務整理手続きを行うと信用情報機関に個人情報が登録されます。

弁護士や司法書士に債務整理手続きを依頼すると債権者へ受任通知が送られますが、受任通知が届いた時点で信用情報機関へ登録されます。

2.3ヶ月以上の支払遅延がある

3ヶ月以上の支払い遅延があったり、2カ月の支払遅延が何度もあった場合に登録される可能性があります。遅延解消から5年で登録が消えます。

3.携帯端末の分割払いが未払い

スマートフォンの普及とともに、2年縛りなどで毎月の利用料を割引したり、端末代金を実質無料とするようなサービスが当然となっています。

携帯端末の分割払いを利用すると、CICに支払い状況などが登録され、分割支払いが滞った時には延滞情報が登録されます。なお、携帯電話の月々の利用料ではなく『端末の分割払い』です。

ブラックリスト(信用情報機関)に登録されてできなくなること

ブラックリスト入りして出来なくなる代表的なことが、下記のようなことです。

  • 新規にクレジットカードや銀行カードローンを作れなくなる
  • 今あるカードが使えなくなる
  • 住宅ローン・自動車ローンが組めなくなる

基本的には新規の借入ができなくなるだけです。

信用情報機関を参照できるのは加盟している金融機関だけですから、転職活動や賃貸物件の審査には関係ありません。

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関連:債務整理してブラックリスト状態になっても賃貸物件の審査や更新に問題ない?

金融機関独自の『社内ブラックリスト』について

銀行や消費者金融には、その会社が独自に保有する『社内ブラックリスト』があります。

お金を貸す側としては顧客に債務整理をされたら大きな損です。同じ人にお金を貸して再び債務整理されるわけにはいきませんから、社内にブラックリストを作って顧客のデータを管理しているのです。

信用情報機関に登録された情報は5年から10年で消えますが、社内ブラックリストは何十年も残ります。

社内ブラックになっていると、仮に信用情報機関に履歴が残っていないとしても、その貸金業者からお金を借りるのは非常に難しいです。

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