任意整理を検討している人が気にすることの一つに「将来、住宅ローンを利用できるかどうか」があります。
任意整理すると、5年間は信用情報機関（いわゆるブラックリスト）に事故情報として登録され、新しく借入をしたりクレジットカード作ることができなくなります。もちろん任意整理をした直後は住宅ローンを組むこともできません。
しかし、任意整理をしたらその後はずっと住宅ローンを組めないのかといえば、決してそんなことはありません。任意整理後に住宅ローンを利用する方法について解説します。
住宅ローンの審査
具体的な住宅ローンの審査は金融機関によってまちまちですが、住宅ローンの申し込みを受けると下記のようなことに関して審査を行います。
- 住宅ローンを申し込んだ本人の年収
- 勤務先、勤続年数
- 信用情報（いわゆるブラックリスト）
- 借入時年齢
- 団体信用生命保険に加入する必要がある場合は本人の健康状態
任意整理をしてから住宅ローンが組めるまで
任意整理の手続き中や、任意整理直後で信用情報機関に事故情報が掲載されている時に住宅ローンを組むことはできません。
信用情報機関から事故情報が消えるのは、任意整理後の残債務を完済してから5年が経過してからです。任意整理の返済をしつつ頭金を貯め、5年経ってから住宅ローンの申し込みをするのが良いでしょう。
信用情報機関には『本人開示制度』があります。住宅ローン審査の申込み前に、確認してみても良いでしょう。
債務整理した銀行は使わず、別の銀行でローンを組む
信用情報機関から事故情報が消えても、それぞれの金融機関で保管している事故情報が消えるわけではありません。「自社ブラック」とも呼ばれるもので、数十年は事故情報を消さないことが多いですから、一度債務整理をした銀行で住宅ローンを組むのは難しいです。
任意整理後に住宅ローンを組むためには、任意整理をした金融機関とは別の銀行を使うべきです。新しく銀行口座を開設して貯蓄をしておきましょう。
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